عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، من الأمور المهمة التي يرغب الكثير من الأشخاص معرفتها لمعرفة قيمة القرض واحتسابها بشكل صحيح هي طريقة حساب القرض الشخصي. سوف نعرض لكم اليوم. بالتفصيل كيفية القيام بذلك، وكذلك توضيح سعر الفائدة البنوك المملكة العربية السعودية.
كيفية حساب القرض الشخصي على أساس الراتب
كيفية حساب القرض الشخصي على أساس الراتب
إذا ذهب الشخص إلى أي مؤسسة مالية وأراد الحصول على قرض استهلاكي على أساس راتبه، سواء كان لشراء عقار أو قرض عائلي أو قرض سيارة، فسيكون راتبه كفيلاً ومحولاً. أما عن طريقة احتساب القرض الفردي للبنك الذي يقدم القرض؛
- يطلب البنك من العميل مستنداً بخصوص راتبه الشهري، ويتم احتساب مبلغ القرض والأقساط اللازمة كل شهر بناءً على ذلك.
- يمكن حساب قيمة مبلغ القرض الشخصي من خلال المعادلة: الراتب الشهري * 16 = قيمة القرض.
- وفيما يتعلق بالفائدة، يحدد كل بنك سعر الفائدة وفقا لمعاييره الخاصة، مثل نوع التمويل وقيمته.
- إذا أراد العميل حساب القيمة الإجمالية لأقساط التمويل الشخصي التي عليه سدادها، فيمكنه القيام بذلك عن طريق حساب قيمة القرض الإجمالية بالإضافة إلى الفائدة وضرب النتيجة في عدد السنوات التي سيتم سداد القرض فيها.
- إذا أراد العميل حساب قيمة القرض الذي يدفعه كل شهر، فيمكنه حسابها عن طريق إضافة الفائدة إلى إجمالي مبلغ التمويل وقسمة الناتج على عدد سنوات التمويل، ويكون الناتج قيمة القرض. القسط الشهري.
قد تكون أيضا مهتما ب:
كيفية حساب القرض البنكي
كيفية حساب القرض البنكي
وبعد شرح طريقة حساب القرض الشخصي عندما يكون الراتب ضمانا سنشرح أيضا طريقة حساب القرض البنكي:
- تحديد نوع القرض الذي تريده.
- تحديد قيمة مبلغ القرض الذي ترغب بالحصول عليه حسب عدد السنوات التي يحددها البنك.
- اضرب النتيجة بسعر الفائدة الذي سيحصل عليه البنك.
- اقسم النتيجة على 100 للعثور على مقدار الفائدة المستلمة كل عام.
- إذا كانت مدة القرض أكثر من سنة، اضرب الفائدة المكتسبة كل سنة بعدد سنوات التمويل.
حاسبة القروض لحساب القرض الشخصي
حاسبة القروض لحساب القرض الشخصي
لقد أوضحنا لكم في الفقرتين السابقتين كيفية حساب القرض الشخصي، ولكن في هذه الفقرة سنتناول معلومات مهمة عن القروض الشخصية حيث تنقسم تكاليف تقديم القرض الشخصي على النحو التالي:
- المبلغ الأساسي: المبلغ المفترض إضافته إلى حساب العميل.
- الفائدة: هي النسبة التي تحصل عليها المنظمة المقدمة للتمويل مقابل الحصول عليه. وهي عبارة عن نسبة مئوية محددة يتم جمعها كل عام وتتضمن التكاليف المدفوعة مسبقًا مثل المصاريف الإدارية.
- الرسوم: هي التكاليف التي قد يدفعها العميل عند حصوله على التمويل الشخصي، مثل المصاريف الإدارية ورسوم التأخير في حالة عدم سداد القسط في الموعد المحدد.
- تعتمد الآلة الحاسبة على ثلاثة عناصر: فترة السداد، والمبلغ المراد سداده، ومبلغ الفائدة.
أنظر أيضا:
أسعار الفائدة في البنوك السعودية
أسعار الفائدة في البنوك السعودية
تقدم كافة البنوك في المملكة تمويلاً شخصياً يبدأ من 5 آلاف ريال سعودي ويصل إلى 2 مليون ريال سعودي. يحدد كل بنك سعر الفائدة الذي سيفرضه على القرض. تختلف طريقة ونسبة احتساب القرض الشخصي من بنك لآخر كما يلي:
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك ساب هو 3.12%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه البنك الأول هو 3.79%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك الرياض هو 1.32%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك الإمارات دبي الوطني دون تحويل الراتب هو 7.4%.
- معدل الفائدة الذي يحصل عليه بنك الإمارات دبي الوطني على تحويل الراتب هو 4.27%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك ألما هو 1.99%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه البنك السعودي الفرنسي هو 1.69%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك سامبا هو 1.88%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه مصرف الراجحي هو 3.12%.
- نسبة الفائدة التي يتقاضاها مصرف الراجحي لتمويل الأطباء دون تحويل الراتب هي 8.15%.
- نسبة الفائدة التي يتقاضاها مصرف الراجحي لتمويل موظفي البنك دون طلب تحويل الراتب هي 8.15%.
- سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك العربي هو 1.49%.
- معدل الفائدة الذي يتقاضاه بنك ميم هو 1.35%.
وقد شرحنا لكم اليوم طريقة احتساب القرض الاستهلاكي وفق بعض الشروط ونسبة فائدة معينة يحددها كل بنك، لكل من يرغب في الحصول على هذا النوع من التمويل المقدم من جميع البنوك في المملكة.